Як діяти, якщо онлайн-кредит оформили на ваше ім’я без дозволу

Онлайн-кредитування зробило позики доступнішими, але водночас дало шахраям нові способи для зловживань. Використовуючи викрадені персональні дані, зловмисники можуть оформити мікропозику, а людина дізнається про борг лише після дзвінків від кредитора або колекторської компанії. У цьому матеріалі «Дніпро Оперативний» розповідає, як діяти, якщо на ваше ім’я незаконно взяли кредит, і як убезпечити себе від такого шахрайства.

Як шахраї оформлюють онлайн-кредити на чужі паспортні дані

Найчастіше персональні дані потрапляють до аферистів через фішингові сайти, зламані акаунти, витоки інформації, підроблені оголошення або соціальну інженерію. Якщо злочинці отримують копії документів, реквізити банківської картки чи коди підтвердження, вони можуть подати заявку до окремих мікрофінансових організацій від імені потерпілого.

Для оформлення позики в МФО онлайн не потрібні ані особиста присутність, ані підписання паперового договору. Зазвичай шахраям достатньо мінімального набору інформації:
– паспортні дані або ID-картка — номер, серія, дата видачі, орган, що видав;
– реєстраційний номер облікової картки платника податків (ІПН);
– фото з паспортом у руках, тобто «селфі з документом», або окремі скани сторінок;
– доступ до чужої електронної пошти, номера телефону або взломані акаунти у державних та фінансових сервісах.

Як перевірити, чи є кредити на ваше ім’я

Якщо є підозра, що на ваше ім’я могли оформити позику, зволікати не варто. Існує кілька офіційних способів перевірити наявність діючих кредитів.

Українське бюро кредитних історій (УБКІ) — один із найзручніших варіантів. Через мобільний застосунок УБКІ або офіційний сайт ubki.ua кожен громадянин може безкоштовно один раз на рік, або за невелику плату частіше, отримати свою кредитну історію. У звіті буде видно всі фінансові установи, де на вас відкриті кредити.

Також в Україні працюють інші бюро кредитних історій, зокрема Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ) та Перше всеукраїнське бюро кредитних історій. Перевірка через них теж допоможе отримати повну картину.

Окремо варто регулярно стежити за своєю кредитною історією через фінансові застосунки банків, інтегровані з бюро. Такий моніторинг дає змогу швидше помітити підозрілу активність. Чим раніше буде виявлено незаконний кредит, тим простіше його оскаржити.

Що робити, якщо шахраї оформили на вас кредит

Якщо факт шахрайства підтвердився і ви виявили чужий борг на своєму рахунку, діяти потрібно чітко та послідовно.

Крок 1. Звернення до МФО.
Одразу надішліть офіційну письмову претензію або заяву на юридичну адресу та електронну пошту фінансової компанії, яка видала кредит. Попросіть надати копію кредитного договору, докази переказу коштів, зокрема реквізити рахунку, куди були перераховані гроші, оскільки зазвичай вони не збігаються з вашими, і повідомте про вчинення злочину.

Крок 2. Звернення до Національної поліції.
Подайте заяву про скоєння кримінального правопорушення за статтею про шахрайство — ст. 190 КК України — до найближчого відділення поліції або онлайн через офіційний сайт Кіберполіції. Обов’язково збережіть витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань (ЄРДР), адже він знадобиться МФО та колекторам як доказ.

Крок 3. Повідомлення Національного банку.
Подайте скаргу до НБУ на дії мікрофінансової організації, яка порушила процедуру ідентифікації клієнта. Контролюючий орган може перевірити діяльність МФО.

Чи потрібно сплачувати чужий кредит і як спілкуватися з колекторами

Платити за кредити, яких ви не брали, ви не зобов’язані. Якщо факт шахрайства доведено, вимоги колекторів або МФО щодо погашення чужого боргу є незаконними.

У спілкуванні з колекторами варто дотримуватися кількох правил:
– не визнавайте борг і не вносіть навіть мінімальних платежів, бо це можуть трактувати як підтвердження зобов’язань;
– повідомте колекторську компанію про відкрите кримінальне провадження та надішліть копії заяви до поліції і звернення до МФО;
– якщо є погрози, психологічний тиск або порушення законодавства щодо врегулювання простроченої заборгованості, звертайтеся зі скаргами до НБУ, який здійснює нагляд за колекторами.

Як захистити персональні дані від кредитного шахрайства

Щоб зменшити ризики, експерти радять не передавати стороннім копії документів без необхідності, не повідомляти SMS-коди, CVV-коди карток і паролі, користуватися лише офіційними сайтами банків та фінансових установ, увімкнути двофакторну автентифікацію для електронної пошти та банківських сервісів, а також регулярно перевіряти кредитну історію й контролювати фінансові операції.

Фахівці Національного банку України та Кіберполіції також рекомендують критично ставитися до будь-яких повідомлень про «миттєві кредити», «гарантовані виплати» або прохання терміново підтвердити особисті дані. Саме необережне поводження з персональною інформацією найчастіше стає причиною кредитного шахрайства.

Нагадаємо, раніше ми розповідали, чому купатися у несанкціонованих місцях небезпечно та як діяти у разі виявлення підозрілої знахідки.