Фінансовий моніторинг: як працюють перекази між картками та чому банк може ставити запитання

Часті перекази між картками не мають встановленого ліміту, після якого банк автоматично блокує рахунок, адже фінустанови аналізують операції комплексно. Питання зазвичай виникають, якщо особистий рахунок використовують для бізнесу, регулярно приймають кошти від багатьох осіб або якщо фінансова активність різко змінюється без пояснень. Банки та інші суб’єкти первинного фінансового моніторингу діють згідно із Законом України №361-IX про фінансовий моніторинг (редакція від 26 червня 2026 року), щоб виявляти ознаки шахрайства, легалізації доходів або іншої протиправної діяльності. В Україні не існує універсального правила щодо кількості переказів, після якої картку заблокують. Банк оцінює регулярність надходжень, суми, кількість відправників, призначення платежів та відповідність операцій звичайній фінансовій поведінці клієнта. Підвищену увагу можуть привернути різке збільшення обороту, систематичне отримання коштів за товари на особисту картку або швидке переміщення грошей на інші рахунки. Немає і єдиної суми, після якої переказ автоматично вважається підозрілим. Також варто зазначити, що регуляторне обмеження у 150 000 грн на вихідні P2P-перекази, яке діяло з 1 жовтня 2024 року, не було продовжене Національним банком України з 1 квітня 2025 року. Проте скасування цього обмеження не скасовує фінансовий моніторинг. Якщо банк просить підтвердити походження коштів, клієнт може надати довідку про зарплату, договір купівлі-продажу, документи про спадщину, договір позики або інші підтвердження. У разі отримання запиту від банку не варто його ігнорувати: потрібно з’ясувати суть запитання, підготувати документи та надати правдиві пояснення. Для уникнення проблем не слід передавати картку іншим особам, використовувати особистий рахунок для систематичної комерційної діяльності або намагатися приховати рух коштів.