Як діяти, якщо автомобіль пошкоджено ракетним ударом: фіксація збитків і можливість компенсації

Через щоденні загрози та обстріли українських міст автовласники дедалі частіше стикаються з пошкодженням або повним знищенням транспортних засобів унаслідок воєнних дій. Для жителів Дніпра та області ця тема залишається особливо актуальною. Якщо автомобіль постраждав від ракетного удару чи падіння уламків, важливо правильно зафіксувати збитки та розуміти, на яку компенсацію можна розраховувати.

Звичайна автоцивілка, тобто ОСЦПВ, не покриває пошкодження власного автомобіля внаслідок ракетного удару. Її призначення полягає у відшкодуванні шкоди, яку водій завдав майну, життю чи здоров’ю інших осіб у ДТП.

Інша ситуація стосується КАСКО. Компенсація за пошкодження автомобіля внаслідок обстрілу можлива лише за умови, що договір містить відповідне покриття воєнних ризиків. Саме тому слід уважно перевірити умови конкретного поліса: чи входять до переліку застрахованих ризиків ракетні удари, падіння уламків, вибухова хвиля та пожежа. Також потрібно враховувати винятки, франшизу, ліміти та територію дії договору. Якщо воєнні ризики прямо виключені з КАСКО, страховик не зобов’язаний відшкодовувати такі збитки.

Після події насамперед потрібно впевнитися, що перебувати біля автомобіля безпечно. Якщо поруч є уламки ракети, підозрілі предмети або нерозірвані боєприпаси, їх не можна чіпати чи переміщувати. Після дозволу екстрених служб слід зробити детальні фото та відео. Варто зафіксувати автомобіль з усіх боків, кожне пошкодження крупним планом, уламки, сліди вибуху та інші видимі наслідки удару, місце, де стояв автомобіль, навколишні пошкоджені об’єкти, а також державний номерний знак і VIN-код.

Не слід одразу ремонтувати автомобіль або утилізувати пошкоджені деталі. Страхова компанія може вимагати огляд транспортного засобу та підтвердження первинного стану майна.

Якщо внаслідок атаки є постраждалі, пожежа або інша небезпека, потрібно викликати відповідні екстрені служби. Також про пошкодження автомобіля внаслідок обстрілу слід повідомити поліцію та отримати документальне підтвердження події. Власнику необхідно зберегти всі документи, що підтверджують факт атаки та пошкодження майна: матеріали поліції, довідки або акти, документи ДСНС за наявності, фото- та відеофіксацію, а також інші докази. Якщо автомобіль пошкоджено уламками чи вибуховою хвилею, особливо важливо зафіксувати зв’язок між воєнною атакою та завданою шкодою.

Про страховий випадок потрібно повідомити страховика у строк, визначений конкретним договором КАСКО. Єдиного універсального терміну для всіх договорів немає, тому зволікати зі зверненням не варто. Зазвичай страховій компанії можуть знадобитися заява про страховий випадок, паспорт або інший документ, що посвідчує особу, документи на автомобіль, страховий поліс, матеріали поліції та інших служб, фото- й відеодокази, банківські реквізити для виплати, а також документи або висновки щодо розміру збитків, якщо це передбачено договором. Точний перелік визначається умовами страхування. Якщо страховик відмовляє у виплаті, варто вимагати письмове обґрунтування такого рішення.

Після повідомлення про страховий випадок страховик організовує огляд автомобіля відповідно до умов договору. За підсумками цього огляду визначаються характер і вартість пошкоджень. До проведення огляду не варто розпочинати ремонт без погодження зі страховою компанією, інакше можуть виникнути труднощі з підтвердженням обсягу первинних пошкоджень.

Якщо є сумніви щодо оцінки збитків, власник може звернутися до незалежного експерта. Водночас варто заздалегідь уточнити, чи визнає страховик такий звіт і чи відшкодовуються витрати на його проведення.

Якщо страховка не покриває воєнні ризики, можливість отримати компенсацію залишається обмеженою. На 2026 рік державна програма «єВідновлення» не передбачає виплат за пошкоджений автомобіль, оскільки стосується визначених категорій житлового нерухомого майна.

Водночас власники пошкоджених автомобілів можуть фіксувати збитки для майбутнього міжнародного компенсаційного механізму. У Реєстрі збитків для України категорія А3.7 «Інші економічні втрати» передбачає, зокрема, вимоги щодо пошкодження, знищення або втрати рухомого майна значної вартості, зокрема транспортних засобів. Однак Реєстр збитків не здійснює виплати зараз. Його функція полягає у зборі та фіксації заяв і доказів, тоді як рішення про розмір і порядок майбутніх компенсацій має ухвалювати створений у подальшому компенсаційний механізм.

Тому навіть якщо КАСКО не містить покриття воєнних ризиків, власнику варто якомога повніше задокументувати пошкодження автомобіля, зберегти документи про подію та витрати на ремонт. Це може допомогти підтвердити розмір збитків у разі появи відповідного механізму компенсації.